老後の資金計画は、多くの人々が将来に向けて真剣に考える課題です。最近では、「老後資金は2000万円以上必要」という主張が広まっていますが、果たしてそれは本当なのでしょうか？
今回は、実際にご相談いただいた内容に回答していきたいと思います。
相談内容
私はもうすぐ60歳になる女性です。夫は65です。政府のレポートで、老後2,000万円の貯金がないと生きていけない、という発表されたと聞きました。私達は健康ですが年金暮らしで、2,000万円なんて大金はありません。終活どころの話ではないです。私達の老後は大丈夫なのでしょうか。
回答・解説
これは2019年6月に金融庁が公表したレポートのことだと思いますが、これは「夫が65歳以上、妻が60歳以上の夫婦のみの無職世帯では、毎月平均5.5万円が不足するので、年間で66万円、30年で約2,000万円が不足する」というものです。そして、なぜ5.5万円が不足するかと言うと、公的年金の収入が20万円程度であるのに対し、毎月の平均支出が26円程度であるというデータから導いたものです。
ですから、夫婦ともに30年間無職でかつ公的年金だけで平均的な生活を続けるのであれば2,000万円の蓄えが必要だ、ということですので、既にある程度の預貯金があったり、毎月の不足額を補える収入があるのであれば、2,000万円を事前に準備しておく必要はないということになります。
したがって、60歳以上であっても働いたり投資をすることによる収入を確保できるかが今後の課題となってくると思います。また、そのためには健康でなければならず、平均寿命と健康寿命の差をいかに小さくするかが、社会的な課題となってくると思われます。
